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4月21日,上海银行发布2021年年度报告。该行“把数字化转型作为新一轮发展规划主线”,加大对金融科技的投入,数字化转型成效显著,移动渠道成为客户经营主渠道。年报显示,报告期内,上海银行金融科技投入18.53亿元,同比增长19.63%。新增352个RPA(机器人流程自动化)流程,节约人力44,000小时以上。

战略定位:把数字化转型作为发展规划主线 以更大力度向数字化演进

上海银行在年报中明确提出实施数字化转型是该行发展策略。什么是数字化转型?上海银行的理解是“以‘线上化、数字化、智能化’为路径,全面推进数字化转型发展,构建前中后台一体化的数字化经营管理体系,提升自身综合实力、品牌价值及市场竞争力。”

上海银行董事长金煜在年报致辞中认为,数字化和金融科技日益成为商业银行转型发展的核心驱动力量。他表示,要把数字化转型作为新一轮发展规划主线,将持续深化数据治理,打造数字化管理工具,有序推进前中后台系统智能化应用,加快实现对客户、产品、服务、风控等全方位的精准向导。

上海银行行长朱健表示,要将发展方式构建于数字之上。上海银行遵循线上化、数字化、智能化方向,坚定不移推进数字化转型,持续投入和探索,以更大力度、更快速度向数字化演进。

“精品银行”的数字化转型路径 金融科技投入18.53亿元

上海银行确立了数字化转型的战略主线;科技资源投入加大,科技人才队伍不断充实,敏捷的科技开发与组织模式创新建立;搭建“掌上行”经营管理数据信息平台,可视化管理水平提升;人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与特色业务领域的应用不断深化。

报告数据显示,上海银行金融科技人员1,055人,占该行正式员工的比例为9.05%。报告期内,该行金融科技投入18.53亿元,同比增长19.63%,占该行营业收入的3.36%,其中资本化投入7.49亿元,用于创新性研究与应用的科技投入达3.33亿元。

上海银行科技投入主要在线上化、数字化和智能化等三个方面落地。

全面实施线上化,丰富经营数据。该行围绕“以价值创造为导向,以体现管理意图为目标,兼顾用户体验,全面推动各领域产品、服务、销售、管理等的线上化”目标,聚焦流程优化,夯实基础数据,推进各项业务信息线上化。报告期内,该行累计打通80余项业务线下断点,86%的管理信息实现指标化、可视化。

数字化提升精细化管理能力,实现“看的全”、“看的透”。该行以“数据驱动,实现管理的及时、透明和信息对称”为目标,推进企业级数据中台建设,构建基础公共数据集市,加速数字化经营管理。报告期内,该行聚焦客户、贷款、存款、损益等9大业务主题积累数据资产,累计新增指标2300余项、模型400余个、标签2100余个。

布局智能化,培育融合创新机制。报告期内,该行持续推进智能化布局,扩大RPA(机器人流程自动化)在日常作业流程方面的应用,新增352个RPA流程,节约人力4,4000小时以上;加大OCR(光学字符识别)技术应用力度,新增手机银行、财务系统、交易银行等21个应用系统与影像识别平台对接,平均人工替代率超过80%。

互联网业务交易金额近10万亿 企业手机银行客户增长22.06%

报告期内,上海银行网络金融线上化服务能力和中台支撑能力显著提升。该行通过打造开放银行平台,统一接口规范、统一接入流程、统一安全策略,实现金融服务对外开放。

报告期内,该行互联网业务交易金额9.88万亿元,同比增长3.75万亿元,增幅61.17%。该行打造了“上银E企”数字化服务平台,为企业提供全线上资金收、管、付解决方案。报告期内,互联网支付交易笔数7.65亿笔,同比增长24.46%;交易金额3,144.06亿元,同比增长70.54%。

上海银行建成数字人民币基础服务能力体系,接入央行数字人民币互联互通平台,并与多家运营机构直连对接,支持数字人民币钱包开立、兑出、兑回、转账、查询等全生命周期服务管理,并在人工智能、新零售等多个行业收款场景落地。

个人电子渠道方面,报告期末,上海银行个人手机银行和“美好生活”APP月活客户260.36万户,较上年末增长10.58%;产品销售占比83.84%,较上年末提高11.34个百分点。

企业电子渠道方面,报告期内,上海银行发布企业手机银行3.0版本,整合基础服务与普惠服务,疫情当下不断优化迭代非接触式金融服务,累计服务超1.3万中小微客户。报告期末,该企业手机银行客户11.73万户,较上年末增长22.06%;企业网银月活客户13.15万户,较上年末增长34.59%;月均结算交易量139.27万笔,较上年月均增长11.51%。

另外,该行还全面推进了智能客服建设。在线客服迭代优化,实现听、说、读、写、传等全方位客户交互体验,2.0版机器人识别准确率已达98%、分流率达96%。

本文首发于微信公众号:中国电子银行网。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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