新2会员手机管理端(www.22223388.com):保险业上半年原保费同比增进5.2%:行业基本面尚存,但陷入“供求错配”矛盾

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A股上市保险公司的动向是行业的风向标。

住手7月15日,A股上市保险公已经相继宣布今年上半年原保费收入,整体连续承压。今年上半年,保险业总资产24.8万亿元,同比增进12.7%;保险资金运用余额23.1万亿元,同比增进14.9%;原保费收入2.9万亿元,同比增进5.2%;提供保险保障金额5276万亿元,同比增进31.6%,累计赔付支出7651亿元,同比增进21.3%。

个险转型:银保升级、数字化引领

事实上,保险行业原保费收入增速已从1月的11.16%下降到上半年的5.51%。若从单月情形看,行业更是延续泛起负增进。

以团体为上市主体的保险公司中,中国人保(601319,股吧)原保费收入3415.28亿元,同比增进1.94%;中国太保原保费收入2231.86亿元,同比增进3.67%。

其中,上市保险公司寿险保费增速低位倘佯。今年上半年,国寿股份原保费收入4426亿元,同比增进3.41%;太保寿险原保费收入1413.78亿元,同比增进2.19%;新华保险原保费收入1006.1亿元,同比增进3.85%;人保寿险原保费收入641.33亿元,同比下降4.61%。

今年以来,上市保险公司寿险新单保费前高后低,未能出现疫情后板块的修复性增进。“在互联网相助类产物、惠民保等教育影响下,客户对保险保障的认知水平不停提升,而保险公司延续的粗放式人力生长模式下,署理人的销售能力不足以知足客户提升的需求,从而导致供需错配,署理人销售难度加大。”国泰君安非银金融行业首席剖析师刘欣琦称。

现在,保险行业的共识是:粗放式生长的模式难以为继,高质量转型是必选项。从寿险公司的转型路径看,个险转型,银保升级、数字化引领是主要偏向。

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在银保优化上,2020年,银保营业原保费收入同比增进12.6%,总额重回万亿级。寿险在行业的整体占比也自2017年后首次回升,至行业的32%,与昔时署理人渠道显示形成鲜明对比。2021年一季度开局优越,保费增进较去年四序度有所改善,主要得益于“开门红”和重疾险切换需求。然而二季度市场整体泛起阶段性下挫,转入低迷,银保渠道期缴保费泛起负增进。

麦肯锡咨询讲述指出,多年来,保险行业对于银保营业生长存在诸多迷思与悖论,最主要的四大迷思是:“银保渠道规模孝顺效果显著,但价值孝顺有限”“银行与险企难以在客户谋划上有用协同”“银行营销团队难以销售庞大型高价值保险产物”及“保险公司难以和银行确立起基于互信的耐久稳固互助关系”。囿于这些迷思,不少保险公司无法准确掌握银保渠道定位,导致中耐久营业战略摇晃不定,营业生长踯躅不前。保险公司应提前为银保营业高质量生长“谋篇结构”,抢占未来5-10年银保市场战略高地。

此外,数字化转型亦成为潮水。数字化正在改变寿险和非寿险公司的销售和服务。消费者迅速顺应了线上方式,并逐渐在所有的保险触点举行线上生意。

从久远看,新华保险党委书记、首席执行官、总裁李全以为,当我们跳出难题看市场,行业基本面没丢,生长空间依旧广漠。老龄化的人口结构变迁带来了养老康健领域需求增进,住民银行存款沉淀大量可投资金融资产。行业现在的挑战是陷入了“供求错配”的矛盾当中,供应的模式、逻辑、思绪落伍,无法匹配新时代的需求,变化是唯一的出路。

预计整年车险保费出现前低后高

今年上半年,人保财险原保费收入2518.25亿元,同比增进2.52%;太保产险原保费收入818.08亿元,同比增进6.34%。

刘欣琦称:“车险综改以来,车险保费负增进压力较大,制约2021年上半年财险营业保费增进。预计主要上市保险公司车险的负增进压力将延续至2021年9月,并将自4季度起恢复正常增进,预计整年车险保费出现前低后高,主要上市保险公司车险负增进幅度将控制在-10%以内。综合成本率方面,思量到车险综改尚未满一年,保费足够度不足的负面影响还未体现,叠加融资类信用保证险营业出清有用改善赔付率,预计上市保险公司2021年上半年综合成本率总体出现改善态势。”

有业内人士坦言:“现在来看车险综改对行业的影响小于预期,车险综改应该坚定走下去,不能放松。”

瑞士再保险团体首席经济学家安仁礼指出,财险的蓝海在低碳、养老、医疗、墟落等领域。例如,受益于政策支持、农村住民可支配收入的快速增进,及住民俗险意识的连续提升,墟落区域对农险、车险等多种财富险、商业康健险和寿险亦存在强劲的保障需求,这也将动员墟落区域保险市场的高速生长。

整体而言,瑞士再保险的研究显示,保险行业生长远景乐观,全球保费收入预计今明两年相继增进3.3%和3.9%,高于历史趋势水平,全球保险市场规模2022年将首次到达7万亿美元。

(作者:李致鸿 编辑:马春园)

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